Comparatif des critères d'équivalences des garanties entre l'assurance Prêt Société Générale et METLIFE Novaterm
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| Société Générale | METLIFE Novaterm | |
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Garanties DC, PTIA, Invalidité et Incapacité |
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| Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription | OUI | OUI |
| Maintien de la couverture en cas de déplacement perso dans le monde entier | Aucune mention | OUI |
| Maintien de la couverture en cas de déplacement pro dans le monde entier | Aucune mention | OUI |
| Garantie Décès | ||
| Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt | 75 ans | 90 ans |
| Garantie PTIA | ||
| Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt | 65 ans | 70 ans |
| Garantie Incapacité | ||
| Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt | 65 ans | 70 ans |
| Délai de franchise | 90 jours | 30,60,90,120,180 jours |
| Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre | OUI | OUI |
| Prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre | OUI | OUI |
| Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique minimale de 50% sur une durée d’au moins 90 jours | NON | OUI |
| Couverture des inactifs au moment du sinistre | OUI | OUI |
| Couverture des affections dorsales |
OUI Avec condition d'hospitalisation > 5 jours |
OUI avec Option |
| Couverture des affections psychiatriques |
OUI Avec condition d'hospitalisation > 5 jours |
OUI avec Option |
| Garantie Invalidité | ||
| Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt | 65 ans | 70 ans |
| Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre | OUI | OUI |
| Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre | OUI | OUI |
| Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre | OUI | OUI |
| Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33% | OUI | OUI |
| Couverture des affections dorsales |
OUI Avec condition d'hospitalisation > 5 jours |
OUI avec Option |
| Couverture des affections psychiatriques |
OUI Avec condition d'hospitalisation > 5 jours |
OUI avec Option |
| Garantie Perte d'emploi | ||
| Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt sans limite d’âge | 65 ans Maxi | 65 ans |
| Délai de carence pour l’application de la couverture | NON | 6 mois |
| Délai de franchise | NON | 90 jours |
| Durée d’indemnisation par sinistre | 180 à 540 jours | 24 mois |
| Durée d’indemnisation totale d’au moins 36 mois | NON | NON |
| Part de l’échéance prise en charge | 50% | 50% |
| Prestation égale à la prise en charge de la mensualité, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre | OUI | OUI |
| Prise en charge du sinistre sans condition d’ancienneté en CDI | NON | NON |
Equivalence de garanties entre Société Générale et METLIFE Novaterm respectée sous conditions
- L'option "Plus" de METLIFE Super Novaterm sera exigée pour mettre à niveau la couverture des affections dorsales et psychiatriques.
- Sous réserve d’acceptation par l’Assureur et moyennant une tarification spéciale, le Souscripteur devra, si les garanties IPT ou IP ou/et ITT ont été souscrites, de racheter les exclusions liées aux Atteintes Discales et / ou Vertébrales via l'option Plus.
- Les retraités pourront limiter leur couverture aux seules garanties Décès / PTIA. Ils ne sont donc pas concernés par les garanties Incapacité / Invalidité / Perte d'emploi.
- La garantie Perte d'emploi n'est pas systématiquement exigée par la Société Générale.
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Principaux avantages de l'offre METLIFE Novaterm
- Aucun examen médical jusqu'à 1 000 000 € pour les emprunteurs de moins de 46 ans.
- La garantie IP/IPP accessible jusqu'à 5 000 000 €
- Des options Dos/Psy jusquà 1 500 000 € (Dans la limite de 350 € d’indemnités journalières /jour)
- Obtention du label d'excellence 2017
Comment procéder à une délégation d'assurance ?
Vous empruntez auprès de la Société Générale ? La loi Lagarde vous permet de refuser l'assurance prêt de la Société Générale en faveur d'une assurance prêt plus économique.
La Société Générale doit vous remettre une Fiche Standardisée d'Information qui spécifie votre droit à la délégation d'assurance. Ce document mentionne ainsi tous les éléments nécessaire à la recherche d'une assurance prêt équivalente en garanties selon les critères CCSF.
Le cabinet ASKAPI vous accompagne gratuitement dans cette recherche depuis la recherche du meilleur contrat jusqu'à l'acceptation de votre assurance prêt auprès de votre banque Société Générale.
Résilier et changer d'assurance prêt Société Générale
La loi Hamon vous permet de substituer votre assurance prêt Groupe par une assurance prêt plus économique qui respecte l'équivalence des garanties. Les démarches de substititions doivent être effectuées dans les 12 mois qui suivent la souscription de votre contrat.
La loi Sapin 2 permettra dès le 1er janvier 2018 de résilier d'assurance prêt à son échéance annuelle de manière aussi classique que pour une assurance auto ou habitation.
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