Pourquoi l’assurance emprunteur reste chère malgré la baisse des taux ?

Article écrit par :
Romane Gallisai

Mis à jour le : 24 Juil 2026

Temps de lecture : 3 min.

Après plusieurs mois de hausse, les taux des crédits immobiliers se stabilisent, voire diminuent selon les profils d’emprunteurs. Cette évolution améliore le coût du financement, mais elle ne se répercute pas automatiquement sur l’assurance emprunteur.

Beaucoup d’emprunteurs découvrent ainsi que leur mensualité reste élevée, car une assurance emprunteur chère n’évolue pas avec le taux du crédit. Résultat : l’assurance peut représenter une part de plus en plus importante du coût total de l’emprunt.

Pourquoi votre assurance emprunteur ne baisse-t-elle pas ?

Le tarif dépend avant tout de votre profil

Contrairement au taux immobilier, le coût de l’assurance repose sur l’évaluation du risque par l’assureur. Plusieurs critères sont pris en compte :

• votre âge ;
• votre état de santé (dans le respect des règles prévues par la convention AERAS et du droit à l’oubli) ;
• votre profession ;
• vos pratiques sportives ;
• les garanties souscrites.

Une baisse des taux immobiliers ne modifie donc pas ces éléments.

Les contrats groupe évoluent rarement à la baisse

Lors de la signature d’un prêt, la banque propose généralement son contrat d’assurance collectif. Les cotisations de ces contrats sont peu sensibles aux évolutions du marché du crédit et restent souvent supérieures à celles proposées par des assureurs externes, notamment pour les profils jeunes et en bonne santé.

Une assurance plus visible lorsque les taux diminuent

Lorsque le taux d’intérêt du crédit baisse, le coût des intérêts diminue également. En revanche, si votre assurance reste identique, son poids dans le coût global du financement augmente.

Cette situation conduit de nombreux emprunteurs à s’interroger sur l’intérêt de changer d’assurance plutôt que de renégocier uniquement leur prêt.

Changer d’assurance peut permettre de réaliser des économies

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment, à condition que le nouveau contrat présente un niveau de garanties équivalent à celui exigé par la banque.

Cette réforme facilite la mise en concurrence des assureurs et permet, dans de nombreux cas, de réduire le coût de l’assurance sans modifier les conditions du crédit immobilier.

Comparer plusieurs contrats est particulièrement pertinent si :

• votre prêt a été souscrit il y a plusieurs années ;
• vous êtes assuré via le contrat groupe de votre banque ;
• votre situation personnelle a évolué.

Pourquoi comparer les assurances emprunteur ?

Le prix ne doit pas être le seul critère de choix. Une assurance emprunteur protège l’emprunteur et sa famille en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie, d’invalidité ou d’incapacité de travail, selon les garanties prévues au contrat.

Un comparateur spécialisé comme Askapi permet d’identifier les offres répondant aux exigences de la banque tout en recherchant un tarif plus compétitif. Cette démarche peut contribuer à réduire le coût global du crédit sans renoncer à une couverture adaptée.

En bref :

La baisse des taux immobiliers est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, mais elle n’entraîne pas automatiquement une diminution du coût de l’assurance emprunteur. Comme cette dernière dépend principalement de votre profil et du contrat souscrit, elle peut représenter une part importante du coût total du crédit.

Si vous avez souscrit votre prêt il y a plusieurs mois ou plusieurs années, comparer les offres disponibles sur le marché peut être une démarche pertinente. Grâce à la résiliation à tout moment prévue par la loi Lemoine, il est désormais plus simple d’opter pour une assurance offrant des garanties équivalentes à un tarif plus avantageux.

Sources de l’article : Pourquoi l’assurance emprunteur reste chère malgré la baisse des taux ?

https://www.aeras-infos.fr/sites/aeras/accueil/questions-emprunteurs/les-principales-questions-des-em.html
https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F1671
https://www.legifrance.gouv.fr/codes/section_lc/LEGITEXT000006069565/LEGISCTA000032222229/
https://www.economie.gouv.fr/particuliers/gerer-mon-argent/emprunter-et-sassurer