Barème des taux de l’assurance emprunteur
Jean-François Vouge
Temps de lecture : 3 min.
Sommaire
L’assurance emprunteur est un élément clé du financement immobilier. Elle couvre les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail et représente souvent jusqu’à 30 % du coût total du crédit. Depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance à tout moment, sous réserve d’équivalence des garanties, ce qui permet de réaliser d’importantes économies. Découvrez le baromètre des taux de l’assurance emprunteur 2026.
Qu’est-ce que le taux de l’assurance emprunteur ?
Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) mesure le coût annuel réel de votre assurance de prêt. Il permet de comparer efficacement plusieurs offres, indépendamment du taux d’intérêt de votre crédit.
Le taux d’assurance dépend de votre profil, de vos garanties et du montant emprunté. Plus le risque pour l’assureur est élevé, plus le TAEA augmente.
Comment est calculé le taux de l’assurance emprunteur ?
Le calcul du taux repose sur trois critères principaux :
Profil de l’emprunteur
- Âge : un emprunteur plus âgé paiera un taux plus élevé.
- État de santé et risques aggravés : maladies chroniques, antécédents médicaux ou habitudes à risque (fumeur, sports extrêmes).
- Profession et activité physique : certains métiers ou activités sportives augmentent le risque et donc le taux.
Garanties choisies
Les garanties obligatoires incluent décès et PTIA. Des garanties optionnelles (perte d’emploi, incapacité temporaire) augmentent le coût.
Montant et durée du prêt
Plus le montant et la durée sont élevés, plus le coût total augmente.
La quotité choisie pour chaque emprunteur influence également le prix.
| Profil emprunteur | Taux indicatif TAEA |
|---|---|
| Jeune non-fumeur (<30 ans) | 0,06 % – 0,10 % |
| 40 ans non-fumeur | 0,13 % – 0,19 % |
| 50 ans non-fumeur | 0,30 % – 0,41 % |
| Fumeurs ou profils à risque | > 0,40 % |
Ces taux sont indicatifs et peuvent varier selon le profil, la santé et les garanties choisies.
Obtenir un tarifExemples de calcul du coût
Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, avec un taux de 0,40 % :
200 000 x 0,40 % x 20 ans = 16 000 €
Ce montant montre l’impact réel de l’assurance sur le coût total du crédit.
Pourquoi comparer ou renégocier son assurance emprunteur ?
La délégation d’assurance permet de choisir une offre moins chère que celle de la banque.
La loi Lemoine autorise à changer de contrat à tout moment si le nouveau respecte l’équivalence de garanties.
Même 0,10 % d’écart sur le TAEA peut représenter des milliers d’euros d’économie sur la durée d’un prêt.
Askapi : le comparateur d’assurance de prêt immobilier qui vous aide à faire des économies
Obtenir un tarifFAQ : Barème des taux de l’assurance emprunteur
Sources de l’article : Economiser sur son prêt sans changer de banque
- https://www.economie.gouv.fr – Assurance emprunteur
- https://www.service-public.gouv.fr/ – Prêt immobilier et assurance
- Legifrance– Loi Lemoine
Nos guides du prêt immobilier. Mieux comparer avec Askapi.
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