Hausse des taux de crédit immobilier en 2026 : ce qu’il faut savoir

Article écrit par :
Jean-François Vouge

Mis à jour le : 28 janv. 2026

Temps de lecture : 4 min.

La hausse des taux de crédit immobilier est aujourd’hui une réalité confirmée par les données officielles de l’Observatoire Crédit Logement/CSA et de la Banque de France. Après plusieurs années de taux historiquement bas, le marché du crédit connaît un changement de cycle qui impacte directement les projets immobiliers des ménages français.

Dans ce contexte plus contraignant, chaque levier d’optimisation devient essentiel pour préserver son pouvoir d’achat immobilier. Si le taux du crédit est en grande partie imposé par le marché, l’assurance emprunteur, elle, reste un poste de dépense négociable. C’est précisément sur ce point qu’Askapi accompagne les emprunteurs, en leur permettant de comparer les offres et de réduire le coût global de leur prêt.

Observatoire Crédit Logement / CSA & Banque de France

Les indicateurs publiés par les organismes de référence confirment une remontée progressive mais durable des taux de crédit immobilier en France.

Les chiffres clés issus de l’Observatoire Crédit Logement / CSA

L’Observatoire Crédit Logement/CSA analyse chaque mois les crédits effectivement accordés par les banques françaises. Selon ses dernières publications, les taux moyens des crédits immobiliers hors assurance ont poursuivi leur augmentation à la fin de l’année 2025, atteignant un niveau supérieur à 3 % toutes durées confondues.

Cette évolution marque :

• un renchérissement du coût du crédit pour les nouveaux emprunteurs,
• une baisse mécanique de la capacité d’emprunt,
• un allongement de la durée des prêts pour maintenir un projet immobilier viable.

Ces données sont considérées comme une référence de marché par les établissements bancaires eux-mêmes.

Le rôle de la Banque de France dans le suivi des taux immobiliers

La Banque de France publie régulièrement des statistiques sur les taux d’intérêt pratiqués par les banques auprès des particuliers. Ces données confirment la tendance observée par Crédit Logement/CSA : la hausse des taux de crédit immobilier est bien structurelle et liée au contexte macroéconomique (politique monétaire, inflation, conditions de refinancement).

Il est important de souligner que la Banque de France ne fixe pas les taux immobiliers, mais en assure la transparence statistique, notamment pour :

• le suivi de l’accès au crédit,
• la protection des emprunteurs,
• le calcul des taux d’usure.

Hausse des taux de crédit immobilier : quels impacts concrets pour les emprunteurs ?

La hausse des taux de crédit immobilier ne se limite pas à une donnée abstraite. Elle a des conséquences très concrètes sur les projets immobiliers.

Une augmentation du coût total du crédit

Même une hausse modérée du taux d’intérêt entraîne une augmentation significative du coût total du crédit sur 20 ou 25 ans. À mensualité équivalente, l’emprunteur rembourse davantage d’intérêts et moins de capital.

Cette situation pousse de nombreux ménages à rechercher des solutions alternatives pour alléger la facture globale de leur financement.

Une capacité d’emprunt sous pression

Avec des taux plus élevés :

• le taux d’endettement réglementaire (35 % assurance comprise) est atteint plus rapidement,
• certains profils deviennent temporairement exclus du crédit,
• les banques se montrent plus sélectives sur les dossiers.

Dans ce contexte, optimiser l’assurance emprunteur devient un levier clé pour rester finançable.

Assurance emprunteur : le principal levier d’économie face à la hausse des taux

Si le taux du crédit immobilier est peu négociable, l’assurance de prêt immobilier, elle, représente jusqu’à 30 à 40 % du coût total du financement. C’est sur ce point que les emprunteurs peuvent réellement agir.

Ce que dit la législation sur l’assurance emprunteur

La réglementation française a considérablement renforcé les droits des emprunteurs :

• Loi Lagarde : liberté de choisir son assurance dès la souscription du prêt,
• Loi Hamon : possibilité de changer d’assurance pendant la première année,
• Amendement Bourquin : résiliation annuelle,
• Loi Lemoine : résiliation à tout moment, sans frais ni pénalités.

Ces dispositifs permettent à tout emprunteur, même avec un prêt en cours, de faire jouer la concurrence.

Pourquoi l’assurance est stratégique en période de hausse des taux

Lorsque les taux de crédit immobilier augmentent :

• chaque euro économisé sur l’assurance améliore le reste à vivre,
• le taux annuel effectif global (TAEG) est réduit,
• le respect du taux d’usure devient plus facile.

C’est particulièrement vrai pour les profils jeunes, non-fumeurs ou sans risques médicaux aggravés, souvent pénalisés par les contrats groupe bancaires.

En bref :

Les données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA et de la Banque de France confirment une hausse des taux de crédit immobilier qui modifie durablement les conditions d’accès à la propriété. Si cette évolution réduit la marge de manœuvre sur le taux du prêt, elle renforce en revanche l’intérêt de s’intéresser de près à l’assurance emprunteur.

Grâce à la législation en vigueur et à des outils de comparaison spécialisés comme Askapi, les emprunteurs disposent encore de leviers puissants pour réduire le coût global de leur crédit immobilier, même dans un contexte de marché plus exigeant.

Sources de l’article : Hausse des taux de crédit immobilier en 2026 : ce qu’il faut savoir

https://www.banque-france.fr/statistiques/taux-et-cours/taux-des-credits-aux-particuliers
https://www.creditlogement.fr
https://www.legifrance.gouv.fr