Pourquoi janvier 2026 est le mois idéal pour renégocier votre assurance de prêt

Article écrit par :
Jean-François Vouge

Mis à jour le : 28 janv. 2026

Temps de lecture : 2 min.

Alors que les taux de crédit immobilier stabilisent leur course à 3,25 % en ce début d’année, une opportunité historique se dessine pour le pouvoir d’achat des ménages français. Janvier 2026 apparaît comme le moment idéal pour renégocier son assurance de prêt ! En effet, si le coût du crédit lui-même ne baisse plus de manière spectaculaire, le levier de l’assurance emprunteur reste, lui, en pleine ébullition.
Avec la Loi Lemoine désormais entrée dans les mœurs et une concurrence accrue entre assureurs alternatifs, renégocier son contrat en janvier 2026 n’est plus une option, mais une nécessité de gestion budgétaire. À la clé : des économies !

Baromètre des taux de janvier 2026 : une fenêtre de tir stratégique

Le marché immobilier de 2026 est celui de la maturité. Les banques, dont les marges sur le taux nominal sont comprimées par la stabilité des taux directeurs, tentent de se rattraper sur les produits annexes, au premier rang desquels l’assurance « groupe ».

C’est ici que l’emprunteur a une carte à jouer : en profitant de cette accalmie des taux de crédit pour auditer son contrat d’assurance, il peut neutraliser l’impact du coût du crédit.

Renégocier son assurance de prêt : pourquoi la banque ne pourra plus vous retenir

Grâce à la Loi Lemoine, le changement d’assurance est possible à tout moment, sans frais, ni pénalités.
Les deux remparts bancaires classiques s’effondrent en 2026 :

1. Zéro frais de dossier : La loi interdit explicitement aux banques de facturer des frais pour l’examen d’un contrat externe ou la modification de l’avenant.
2. L’équivalence de garanties : Les assureurs alternatifs calquent désormais leurs offres sur les exigences des banques (Fiches Standardisées d’Information), rendant le refus de la banque quasi impossible.

Cas pratique : quel gain pour un prêt de 250 000 € ?

Prenons l’exemple d’un couple de 35 ans empruntant 250 000 € sur 20 ans au taux de 3,25 %.

Gain net : 13 500 €, soit l’équivalent de plusieurs mensualités de crédit offertes.

Assurance Groupe (Banque) : Environ 0,40 % sur le capital initial, soit 20 000 € sur la durée totale.

Assurance Individuelle (Déléguée) : Environ 0,12 % sur le capital restant dû, soit environ 6 500 € sur la durée totale.

Guide pas à pas pour une substitution réussie

1. Comparez : Utilisez un simulateur en ligne avec votre FSI (Fiche Standardisée d’Information).
2. Souscrivez : Adhérez au nouveau contrat (sous condition d’acceptation de la banque).
3. Notifiez : Envoyez la demande de substitution à votre banque par courrier recommandé ou via leur espace client.
4. Réceptionnez : La banque a 10 jours ouvrés pour vous répondre et éditer l’avenant gratuit.