Arrêt de l’assurance de prêt immobilier à 65 ans : ce qu’il faut savoir

Article écrit par :
Jean-François Vouge

Mis à jour le : 23 janv. 2026

Temps de lecture : 7 min.

Sommaire

Beaucoup d’emprunteurs approchant 65 ans se posent la même question : l’assurance de prêt s’arrête-t-elle à 65 ans ?
La réponse est essentielle, car au-delà de cet âge, les garanties, le coût de l’assurance et les conditions d’adhésion peuvent évoluer. Certaines banques limitent en effet l’âge de souscription ou l’âge de fin de couverture. Pourtant, l’arrêt automatique de l’assurance à 65 ans n’est pas une règle légale : il dépend des contrats, des garanties et des assureurs.

Dans ce contexte, Askapi, comparateur spécialisé, accompagne les emprunteurs pour leur permettre de trouver une assurance adaptée à leur âge, à leur profil et à leur projet immobilier, tout en respectant les obligations légales liées à l’assurance emprunteur.

Ce guide détaille tout ce qu’il faut savoir sur l’arrêt de l’assurance de prêt à 65 ans, les limites d’âge, les garanties applicables, la législation en vigueur et les alternatives pour rester correctement assuré, notamment grâce à la délégation d’assurance.

Arrêt de l’assurance de prêt à 65 ans : que signifie réellement cette notion ?

Une idée répandue mais juridiquement fausse

Il n’existe aucune loi imposant un arrêt de l’assurance de prêt à 65 ans.
En réalité, ce seuil correspond souvent :

à une limite fixée par certains assureurs dans leurs contrats,
à un âge à partir duquel certaines garanties cessent, notamment l’ITT (Incapacité Temporaire Totale),
à un âge maximal de souscription pour d’autres garanties.

Ainsi, une banque peut exiger que certaines protections cessent à un âge donné, mais elle ne peut pas imposer une règle identique à tous les emprunteurs.

Pourquoi l’âge de 65 ans est-il souvent mis en avant ?

Historiquement, de nombreux contrats d’assurance emprunteur fixaient les limites suivantes :

fin de garantie ITT entre 60 et 65 ans ;
fin de garantie IPT ou IPP autour de 65 à 70 ans ;
fin de garantie Décès pouvant aller jusqu’à 85 ans selon les assureurs ;
âge limite de souscription variable (55 à 75 ans selon les compagnies).

Ces limites ne sont pas légales, mais contractuelles.

À retenir :

L’arrêt de l’assurance à 65 ans n’est pas une obligation légale mais une limite contractuelle.
Certaines garanties cessent plus tôt que d’autres, notamment l’ITT et la PTIA.
La garantie Décès peut couvrir l’emprunteur jusqu’à 85 ans ou plus selon les contrats.
Les lois Lagarde, Hamon, Bourquin et Lemoine facilitent le choix et le changement d’assurance.
La délégation d’assurance est souvent la meilleure solution pour les emprunteurs seniors.

Les garanties de l’assurance emprunteur et leurs limites d’âge

La garantie Décès

La garantie Décès est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier.
Contrairement aux idées reçues, elle peut couvrir l’emprunteur jusqu’à 85 voire 90 ans selon les contrats en délégation d’assurance.
Les assurances bancaires sont souvent plus restrictives (70 à 80 ans).

La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)

La PTIA s’arrête presque toujours à 60 ou 65 ans, car elle implique l’impossibilité d’effectuer certains actes du quotidien et la nécessité d’une assistance permanente.

Les garanties incapacité et invalidité

ITT (Incapacité Temporaire Totale) : souvent limitée à 60 ou 65 ans, car elle repose sur l’incapacité d’exercer une activité professionnelle.
IPT / IPP (Invalidité Permanente Totale ou Partielle) : généralement couvertes jusqu’à 65 à 70 ans, selon les contrats en délégation.

La garantie Perte d’emploi

Rares sont les assureurs qui couvrent au-delà de 55 ans pour cette garantie.

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Législation applicable à l’assurance emprunteur après 60 ans

Loi Lagarde (2010) : liberté de choisir son assurance

L’emprunteur peut choisir une assurance différente de celle proposée par sa banque, quel que soit son âge, à condition de respecter l’équivalence de garanties.

Loi Hamon (2014) et amendement Bourquin (2018)

Ces lois permettent à l’emprunteur de changer d’assurance :

dans les 12 premiers mois (Hamon) ;
puis chaque année à date d’anniversaire (Bourquin).

Elles s’appliquent également aux emprunteurs seniors.

Loi Lemoine (2022) : résiliation à tout moment

Grande avancée pour les seniors :
tout emprunteur peut résilier son assurance de prêt à tout moment, sans frais ni motif.
Cette loi facilite considérablement l’accès à de nouveaux contrats, souvent plus souples en matière d’âge.

Elle supprime également le questionnaire médical pour :

un prêt ≤ 200 000 € par emprunteur ;
se terminant avant 60 ans.

Cette exemption n’est donc pas applicable à l’arrêt à 65 ans mais concerne les jeunes seniors.

Le droit à l’oubli

Depuis 2022 :

droit à l’oubli réduit à 5 ans pour certains cancers et l’hépatite C ;

amélioration de l’accès à l’assurance pour les emprunteurs plus âgés.

Trois étapes essentielles

Vérifier les limites d’âge et de garanties prévues par le contrat d’assurance emprunteur.
Comparer les assurances, notamment via la délégation, pour trouver une couverture adaptée après 65 ans.
Ajuster ou changer d’assurance grâce aux lois en vigueur pour rester correctement couvert.

Peut-on être assuré après 65 ans ?

Oui, à condition de choisir le bon contrat

Grâce à la délégation d’assurance, de nombreux assureurs acceptent :

une adhésion jusqu’à 75 ans ;
une couverture Décès jusqu’à 85 ans voire plus ;
des garanties invalidité jusqu’à 70 ans.

Ces contrats sont souvent plus adaptés que les assurances bancaires, particulièrement restrictives.

Les emprunteurs de plus de 60 ans sont-ils pénalisés ?

Pas légalement, mais :

les cotisations augmentent avec l’âge,
certaines garanties cessent automatiquement,
le questionnaire médical peut révéler des risques.

C’est pourquoi comparer plusieurs offres via Askapi est indispensable pour obtenir les meilleures conditions.

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Arrêt assurance de prêt à 65 ans : quelles solutions pour rester couvert ?

1. Opter pour une délégation d’assurance

C’est la solution la plus efficace pour éviter un arrêt brutal des garanties ou un refus de couverture.
La délégation permet d’accéder à :

des limites d’âge étendues,
des garanties plus flexibles,
des tarifs compétitifs même après 60 ans.

2. Comparer les offres régulièrement

Avec la loi Lemoine, comparer chaque année permet :

d’améliorer les garanties,
de réduire les cotisations,
de rester couvert après les limites imposées par une assurance bancaire.

3. Adapter les garanties

Un emprunteur de 65 ans peut, par exemple :

conserver la garantie Décès,
renoncer à l’ITT si elle n’existe plus après 65 ans,
ajuster les quotités pour réduire le coût.

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FAQ – Arrêt de l’assurance de prêt immobilier à 65 ans

Est-il tout à fait possible de souscrire une assurance emprunteur à 65 ans pour obtenir un prêt immobilier ?

Oui, il est tout à fait possible de souscrire une assurance emprunteur à 65 ans pour contracter un crédit immobilier ou un prêt immobilier senior. Les banques exigent généralement une assurance de prêt immobilier à l’octroi d’un prêt immobilier, mais les conditions dépendent de l’état de santé, du type de prêt et de la politique de l’établissement. Trouver une assurance emprunteur adaptée peut nécessiter de comparer les offres pour réaliser des économies sur le coût de votre assurance et obtenir une offre de prêt plus favorable.

Comment le risque aggravé de santé influence-t-il la possibilité d’emprunter à partir de 60 ans ?

Présenter un risque aggravé de santé peut compliquer l’obtention d’une assurance emprunteur et donc l’octroi d’un prêt immobilier après 60 ans. En cas de risque aggravé de santé, la prime d’assurance emprunteur peut être majorée, des exclusions peuvent être appliquées, ou une nouvelle assurance peut refuser la couverture. Malgré tout, emprunter en tant que senior reste possible : il faut faire jouer la concurrence entre assureurs et utiliser les dispositifs légaux pour réduire le coût de votre assurance emprunteur.

Que couvre cette assurance pour les seniors en cas d’incapacité temporaire de travail ou d’aléas de la vie ?

Une assurance de prêt immobilier pour les seniors peut inclure des garanties comme l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité et le décès. Selon le contrat de prêt et l’offre de prêt immobilier, la couverture pour incapacité temporaire de travail peut assurer tout ou partie du remboursement du prêt pendant la durée de l’arrêt. Il est important de vérifier les franchises, plafonds et conditions liés à ces garanties pour protéger le capital restant dû et éviter d’avoir à rembourser seul le prêt en cas d’imprévu.

Peut-on changer d’assurance emprunteur après une offre de prêt pour réduire les primes d’assurance emprunteur ?

Oui, il est possible de changer d’assurance emprunteur afin de réaliser des économies sur le coût total du crédit. À la signature du contrat de prêt, vous pouvez choisir une assurance de prêt alternative si elle offre des garanties équivalentes. Par la suite, des dispositions permettent de résilier et de remplacer l’assurance emprunteur dans certaines fenêtres (par ex. après un an ou à date anniversaire selon la réglementation en vigueur). Faire jouer la concurrence permet souvent de diminuer les primes et d’alléger le coût total du crédit immobilier.

Quelles démarches pour trouver une assurance emprunteur adaptée quand on a plus de 65 ans ou ans et plus ?

Trouver une assurance emprunteur adaptée quand on a plus de 65 ans nécessite de contacter des assureurs spécialisés dans l’assurance emprunteur senior, de fournir un questionnaire médical détaillé sur l’état de santé et les antécédents, et parfois d’accepter des exclusions ou surprimes. Les courtiers en financement immobilier et les comparateurs en ligne peuvent aider à repérer une assurance de prêt pour les seniors qui accepte d’assurer le capital restant dû et les risques de santé présentés.

Comment l’assurance emprunteur entre-t-elle dans le coût total d’un prêt pour un projet immobilier et à quoi sert-elle en fin de prêt ?

L’assurance emprunteur représente une part significative du coût total du prêt immobilier ; elle s’ajoute aux intérêts du prêt et aux frais de dossier. Cette assurance protège le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité, garantissant le bien immobilier et l’emprunt jusqu’à la fin de prêt. En fin de prêt, si le capital restant dû est faible, il peut être possible d’ajuster la couverture ou de résilier la police si le contrat le permet, ce qui peut générer des économies sur le coût de votre assurance pour les dernières années.

Sources de l’article : Arrêt de l’assurance de prêt immobilier à 65 ans : ce qu’il faut savoir

https://www.service-public.fr
https://www.legifrance.gouv.fr
https://www.ccsfinance.fr

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