Assurance chômage & Crédit immobilier - Quelles garanties choisir ?

Assurance chômage & Crédit immobilier - Quelles garanties choisir ?

La garantie perte d'emploi vous permet de bénéficier du remboursement de vos échéances de prêt immobilier en cas de chômage.

C'est une garantie interessante  pour certains profils, mais elle se montre limitée et relativement onéreuse dans de nombreux cas.

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Garantie perte d'emploi - Quelle est son utilité ?

L'assurance perte d'emploi couvre le risque d'un licenciement. Dans le cadre d'un emprunt immobilier, elle permet d'assurer le remboursement des mensualités de votre crédit(ou une partie) suite à un licenciement.

  • Les conditions d'indemnistation peuvent être très différentes d'un contrat à l'autre.

  • Le niveau de prise en charge peut-être partiel ou total.

  • Les délais de carences ainsi que les exclusions peuvent limiter cette garantie.

Qui peut bénéficier de la garantie perte d'emploi ?

  • Les salariés au moment de la signature du contrat de prêt sous conditions de disposer d'un contrat à durée indéterminé ( certains assureurs peuvent exiger également un certain niveau d'ancienneté dans l'entreprise).

Les cas de départ à la retraite, démission ou rupture conventionnelle ne permettent généralement pas de faire jouer la garantie perte d'emploi.

La garantie perte d'emploi ne concerne pas les Travailleurs Non Salariés et les Séniors qui approchent de la retraite. Elle concerne les salariés en CDI.

Cette garantie peut s'avérer interessante pour les personnes susceptibles d'être confrontées à une période de chômage de longue durée sans reconversion facile.  

Tableau comparatif des garanties perte d'emploi

  metlife
Contrats

AFI ESCA

PERENIM

ALPTIS

PAREO

APRIL

ADP

CARDIF

CLE

ELOIS

ACCEO

METLIFE

Supernovaterm

Âge limite d'adhésion

49 ans

59 ans 55 ans 59 ans 54 ans 63 ans
Âge limite de la garantie

67 ans

sans limite 60 ans 60 ans 67 ans 65 ans
Délai de carence

12 mois

6 mois

12 mois si CDI

6 mois 6 mois 6 mois 6 mois
Délai de franchise

90 jours

60 jours 90 jours 90 jours 120 jours 90 jours
Durée d'indemnisation par sinistre

24 mois

12 à 24 mois

au choix

12 mois 18 mois 36 mois 12 mois
Durée d'indemnisation totale

36 mois

48 mois 24 mois 18 mois 36 mois 24 mois
Part de l'échéance prise en charge

75%

Jusqu'à 100%

au choix

50% 50% 50% 50%
Prestation forfaitaire

OUI

OUI OUI OUI OUI OUI
Prise en charge sans conditions d'ancienneté

NON 

12 mois mini

6 mois

NON

1 an CDI mini

OUI OUI

NON 

12 mois mini

Activité professionnelle à temps partiel

OUI

20h/semaine mini

OUI

OUI

20h/semaine mini

OUI OUI

OUI

80%

Montant d'indemnisation maximum

1 500 €/mois

2 500 €/mois 2 000 €/mois 2 500 €/mois

50% des

échéances dûes

100 €/jour
Garantie ITT Obligatoire OUI OUI OUI OUI OUI

OUI

Garantie perte d'emploi - Comment bien choisir ?

La garantie perte d'emploi est un choix optionnel qui est offert sur la plupart des contrats d'assurance de prêt immobilier.

Toutes les garanties perte d'emploi ne se valent pas. Il est donc important de vérifier les conditions d'application de cette garantie.

Voici 5 points clé à vérifier : 

  1. Le surcoût: cette garantie coûte relativement cher car elle double ou triple le coût de votre assurance prêt. Il peut-être néanmoins interessant de la choisir dans certains cas.

  2. La franchise: elle varie entre 6 mois à 12 mois selon les contrats. Cela veut dire que la prise en charge de vos échéances ne démarre pas au premier mois de votre perte d'emploi, mais au bout d'une periode (franchise) définie par l'assureur. 

  3. La durée de la garantie: La prise en charge des échéances de prêt s'effectue sur une durée limitée (12 à 36 mois maximum). Certains contrats vous proposent de couvrir plusieurs périodes de chômage, d'autre une seule. 

  4. Le montant du remboursement: la garantie perte d'emploi rembourse en général 50% du montant de votre échéance mensuelle et est souvent plafonnée.

Garantie chômage - Bon à savoir

  • ALPTIS Pareo : La garantie Protection Chômage est proposée en option complémentaire du contrat principal d’assurance de prêt.

Elle garantit à l’assuré, privé d’emploi par suite d’un licenciement économique, d’un licenciement pour inaptitude suite à maladie ou accident, ou de certaines démissions, le versement du forfait mensuel garanti, dans la limite de 100 % des échéances du dossier de financement couvert, sans pouvoir dépasser 2 500 €. (Label d'excellence 2016).

La garantie perte d'emplois ALPTIS PAREO peut donc être proposée en complément de votre assurance prêt.

Comment faire jouer sa garantie perte d'emploi ?

En cas de licenciement, vous devrez informer votre assureur de votre situation en lui transmettant les justificatifs suivants : 

  • contrat de travail

  • lettre de licenciement

  • attestation Pôle emploi (+ autres documents éventuels demandés par l'assureur)

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