Assurance emprunteur CARDIF Liberté - Tarifs et adhésion en ligne

Cardif Liberté Emprunteur est un contrat d'assurance prêt particulièrement bien placé pour les emprunteurs agés de 20 à 40 ans.

Que vous réalisiez votre achat résidentiel ou bien que vous investissiez dans l'immobilier locatif, vous bénéficiez toujours du tarif le plus juste tenant compte de votre âge, de votre profession, du montant du capital à assurer et de vos habitudes de vie.

Ce contrat a obtenu le label d'excellence par les dossiers de l'épargne en 2015.

Contrat d'assurance Prêt idéale pour qui ?

Le contrat d'assurance prêt Cardif Liberté Emprunteur est  adapté pour toute personne physique Résidant en France Âgée à l’adhésion de plus de 18 ans et de moins de 85 ans pour la garantie Décès ; de moins de 65 ans pour les garanties PTIA, IPT, IPP et ITT Satisfaisant aux formalités médicales Ayant contracté un crédit immobilier, un crédit à la consommation, ou un crédit professionnel. 

7 formules au choix dont 2 dédiées aux professions médicales

CARDIF Liberté Emprunteur Formule Décès PTIA ITT IPT IPP IP
Sénior (Emrprunteur de + de 68 ans) 1 OUI          
Investisseur locatif 2 OUI OUI        
Professionnel 3 OUI OUI   OUI    
Acheteur d'une résidence principale ou secondaire à moindre coût 4 OUI OUI OUI OUI    
Acheteur d'une résidence principale 5 OUI OUI OUI OUI OUI  
Profession médicale 6 OUI OUI       OUI
Profession médicale 7 OUI OUI OUI     OUI

Je souhaite un devis d'assurance prêt

Garanties:

  • Décès : Remboursement du Capital Restant dû (Prêts amortissables, in fine et relais)

  • PTIA: Perte Totale et Irréversible d'Autonomie : Remboursement du Capital Restant dû (Prêts amortissables, in fine et relais)

  • ITT: Incapacité Temporaire Totale de travail : Prise en charge forfaitaire des échéances du prêt ou des intérêts (prêt relais et in fine) dans la limite de 10 K€/mois /assuré. Pour les assurés n'exerçant plus d'activité le jour du sinistre, prise en charge forfaitaire de 100% des échéances du prêt ou des intérêt (prêt relais et in fine). Pour les assurés en mi-temps thérapeutique : prise en charge forfaitaire de 50% des échéances ou des intérêts (prêts relais ou in fine). BNP Paribas Cardif simplifie la prise en charge des arrêts de travail grâce à FranceConnect. Plus besoin de transmettre vos attestations d'indemnités journalières de la Cnam, votre assureur pourra consulter les données des 6 derniers mois. Un dispositif innovant qui offre plus de rapidité et de simplicité pour vos remboursements.

  • IPT: Invalidité Permanente totale : Prestation au choix  : Capital Restant Dû ou Echéances. Remboursement forfaitaire.

  • IPP: Ivalidité Permanente Partielle : Prise en charge des échéances selon le taux d'invalidité et de la quotité assurée.

  • IP: Invalidité des Professions médicales ( Une formule réservée aux médecins, chirurgiens, chirurgiens-dentistes, internes en médecine, pharmaciens, sage-femmes, infirmiers, kinésithérapeutes ou vétérinaires) : Remboursement du capital restant dû. Assuré dans l'impossibilité colmplète et définitive d'exercer sa profession. Ma prise en charge est basée sur un barème professionnel et/ou une expertise médicale.

Options:

  • Sérénité: En cas d'ITT/IPT/IPP Couverture sans condition d’hospitalisation des affections dorsales et/ou vertébrales et dès 7 jours d’hospitalisation pour les affections psychiatriques.

  • Sérénité+: En cas d'ITT/IPT/IPP Couverture sans condition d’hospitalisation des affections dorsales et/ou vertébrales et psychiatriques.

  • Perte d'emploi:  Remboursement de 50 % de la mensualité max, 2 500 € max / mois, pendant 18 mois • Carence de 180 jours • Franchise de 90 jours 

  • Prévoyance: Si les emprunteurs sont assurés de manière inégale (emprunteur 60 % et co-emprunteur 40 %, par exemple), en cas de décès, le conjoint survivant reçoit un capital égal à la différence entre la quotité du conjoint décédé et 100 %.

Cotisations fixes ou variables

CARDIF vous offre la possibilité d'adopter le calcul des cotisations fixes ou variables selon votre projet.

  • Les cotisations fixes seront privilégiées pour un projet immobilier susceptible d'être vendu à court terme.
  • Les cotisations variables pourront êtres plus interessantes dans le cas d'un projet immobilier voué à ne pas être revendu avant terme.

 

 

Conditions d'adhésion

Réduction de 10% pour les co-adhésions

Sélection médicale :

¨Possibilité d'éditer soi(même son Questionnaire de Santé Simplifié por les emaprunteurs de moins de 46 ans pour des montants d'emprunt allant jusqu’à 400 000€.

Sélection médicale en ligne pour faciliter la souscription en cas de problèmes médicaux.

 Formalités médicales CARDIF Liberté Emprunteur

Possibilité de modifier votre assurance après adhésion

Possibilité après émission des contrats dans un délai de 6 mois de modifier

  • La date d’effet (maximum 6 mois)
  • Le montant assuré (+ ou – 15% par rapport au capital initial)
  • La durée du prêt (maximum 6 mois)
  • Le taux
  • Le type de prêt

Les modifications sont possibles tant qu’elles ne génèrent pas de nouvelles formalités médicales.

Choisir  ou changer d'assurance prêt avec la solution CARDIF Liberté emprunteur 

L'organisme emprunteur ne peut plus vous imposer son assurance prêt groupe.  

  • La loi Lagarde vous autorise couvrir votre emprunt avec l'assurance prêt de votre choix dans le respect de l'équivalence des garanties.

  • La loi Hamon vous permettait de résilier votre assurance prêt dans les 12 mois qui suivent son adhésion et de la substituer par l'assurance prêt CARDIF ou une autre.

  • La loi SAPIN 2 vous permettait depuis le 1er janvier 2018 de changer d'assurance prêt à chaque échéance annuelle comme le prévoit le droit des assurances.

  • La loi Lemoine rend possible la résiliation de son assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais ni délai de préavis.

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Extrait des garanties

Critères CCSF (Comité consultatif du secteur financier)

Garanties DC, PTIA, Invalidité et Incapacité
Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscriptionOui
Maintien de la couverture en cas de déplacement perso dans le monde entierOui
Maintien de la couverture en cas de déplacement pro dans le monde entierOui
Garantie Décès
Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt90 ans
Garantie PTIA
Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt65 ans ou 70 ans si extension
Garantie Incapacité
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt65 ans ou 70 ans si extension
Délai de franchise30,60,90 ou 180 jours
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre Oui
Prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistreOui
Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique minimale de 50% sur une durée d’au moins 90 joursOui
Couverture des inactifs au moment du sinistreOui
Couverture des affections dorsalesOui
Couverture des affections psychiatriquesOui
Garantie Invalidité
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt65 ans ou 70 ans si extension
Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre Oui
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistreOui
Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33% Oui
Couverture des affections dorsalesOui
Couverture des affections psychiatriquesOui
Garantie Perte d'emploi
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt sans limite d’âge 60 ans
Délai de carence pour l’application de la couverture180 jours
Délai de franchise90 jours
Durée d’indemnisation par sinistre18 mois
Durée d’indemnisation totale d’au moins 36 moisNon
Part de l’échéance prise en charge50%
Prestation égale à la prise en charge de la mensualité, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistreOui
Prise en charge du sinistre sans condition d’ancienneté en CDIOui

Informations non contractuelles données à titre indicatif, les tarifs sont soumis à étude et accord de l’assureur lors de la demande d'adhésion. Consultez la plaquette officielle et les conditions générales du produit.

L'avis de Askapi

  • Adhésion simplifiée
  • QSS jusqu’à 300 K€ pour les - de 46 ans
  • Et adhésion possible avec un Questionnaire de Santé Simplifié pour un montant assuré de 1 200 K€.

Points forts

  • 2 000€ dédiés à des prestations d'assistance incluses dans le contrat.
  • Exonération des primes d’assurance en cas d’arrêt de travail (ITT), d’invalidité partielle (IPP) ou totale (IPT)
  • Possibilité de garanties élargies avec deux niveaux de couverture des affections dorsales et psychiatriques : sérénité et sérénité+
  • Couverture des sports à risques pratiqués en baptême ou en initiation encadrés par un professionnel
  • Si l’assuré arrête de fumer (pendant 2 ans de façon consécutive), le tarif peut être revu à la baisse

Documentation