Assurance emprunteur : Peut-on changer de garanties en cours de contrat ?

Lorsque vous souscrivez à une assurance prêt immobilier, il est possible que votre situation change au cours du temps, entraînant la nécessité d'adapter les garanties associeés à votre contrat. Mais alors, est-il possible de modifier ces garanties dans le cadre du contrat actuel ou faut-il en contracter un nouveau ? Nous examinerons les différentes situations qui peuvent amener à vouloir modifier les garanties, ainsi que les possibilités offertes par la loi pour effectuer les changements.

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Les garanties de base et les garanties complémentaires

Il existe deux types principaux de garanties dans un contrat d'assurance emprunteur : les garanties de base et les garanties complémentaires. Les garanties de base sont obligatoires pour l'octroi d'un prêt immobilier et comprennent la couverture décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) . En revanche, les garanties complémentaires varient selon les contrats et peuvent inclure des couvertures telles que l'incapacité temporaire de travail (ITT), invalidité permanente partielle (IPP), ou encore l'exonération des cotisations en cas d'incapacité de travail prolongée.

• Garanties de base : Décès et PTIA
• Garanties complémentaires : ITT, IPP, Exonération des cotisations

La loi Lemoine et la possibilité de changer d'assurance en cours de prêt

Grâce à la loi Lemoine, les emprunteurs ont désormais la possibilité de changer d'assurance en cours de remboursement du prêt pour bénéficier d'une protection plus adéquate et concurrentielle. Cette loi permet aux emprunteurs de résilier leur contrat actuel et d'en souscrire un nouveau qui offre des garanties équivalentes ou supérieures.

Pour exercer ce droit, les étapes suivantes doivent être respectées :

1. Comparer les offres en ligne en utilisant une fiche d’information standardisée
2. Sélectionner un nouveau contrat avec des garanties au moins équivalentes
3. Effectuer une demande d'adhésion au nouveau contrat
4. Envoyer une demande de substitution par courrier recommandé, accompagnée d’une preuve d'inscription au nouveau contrat et des conditions générales

Le rôle d'un courtier en assurance emprunteur lors d'un changement de contrat

Un courtier peut vous accompagner dans le processus de changement de contrat d'assurance emprunteur, en vous aidant à trouver un contrat compétitif adapté à vos besoins et exigences bancaires, jusqu’à la souscription et résiliation effective auprès les assureurs. N'hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé pour vous guider dans cette démarche .

Modification des garanties à l'initiative de l'emprunteur

Si vous souhaitez modifier les garanties de votre contrat d'assurance emprunteur en cours, sachez que vous pouvez signaler toute amélioration de votre situation afin que votre contrat soit révisé en votre faveur. Par exemple, si vous aviez une profession à risque lors de la souscription du contrat mais avez changé de métier depuis, vous pouvez demander une révision des garanties proposées.

Ajuster ses garanties en fonction de l'évolution de sa situation

Il est important d'ajuster vos garanties d'assurance emprunteur au fur et à mesure que votre situation évolue. Pour cela, rendez-vous auprès de votre assureur actuel pour discuter des options disponibles, notamment celles accompagnant le rachat de garanties. Ceci peut être bénéfique d'autant plus si vous changez de métier, devenez propriétaire occupant ou locataire, ou encore quittez la France pour une expatriation temporaire ou définitive.

N'oubliez pas qu'un courtier spécialisé peut également vous accompagner dans ces démarches , notamment pour trouver un nouveau contrat offrant des garanties irréversibles si elles ne sont pas proposées par votre assureur actuel.

Conclusion : Les possibilités de changer de garanties d'assurance emprunteur en cours de contrat

En conclusion, il est possible de modifier les garanties de son assurance emprunteur soit en changeant de contrat grâce aux dispositions légales prévues par la loi Lemoine, soit en demandant une révision des garanties auprès de son assureur actuel. Quelle que soit la méthode choisie, il est important d'adapter les garanties à l'évolution de votre situation pour bénéficier d'une protection optimale contre les imprévus de la vie.