Tableau comparatif des garanties de l'assurance emprunteur

Tableau comparatif des garanties de l'assurance emprunteur

 

Retrouvez un tableau comparatif des meilleures assurances réalisées avec notre comparateur en ligne.

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Etude réalisé sur un emprunteur de 35 ans avec un prêt de 200 000 € sur 20 ans contracté au Crédit Agricole en juillet 2021.

 
Utwin Protection Emprunteur

 


Super Novaterm Credit

 


Contrat Pérénim

   

4 479,41 €(1)

18,66 €(2) par mois
0,11 %(3)

5 008,80 €(1)

20,87 €(2) par mois
0,13 %(3)

5 827,22 €(1)

24,28 €(2) par mois
0,15 %(3)

Garanties DC, PTIA, Invalidité et Incapacité        
Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription Oui Oui Oui Oui
Maintien de la couverture en cas de déplacement perso dans le monde entier Oui Oui Oui Oui
Maintien de la couverture en cas de déplacement pro dans le monde entier Oui Oui Oui Oui
Garantie Décès        
Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt 70 ans 90 ans 90 ans 90 ans
Garantie PTIA        
Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt 70 ans 67 ans 70 ans 70 ans
Garantie Incapacité        
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt 65 ans 67 ans 70 ans 65 ans ou 70 ans si option Extension Poursuite activité
Délai de franchise 90 jours 30,60, 90 ou 180 jours 30,60, 90 ou 180 jours (au choix) 30, 90 ou 180 jours (au choix)
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre Oui Oui Oui Oui (Impossibilité physique totale d'exercer SON travail)
Prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre Oui Oui Oui (Forfaitaire) Oui (Forfaitaire)
Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique minimale de 50% sur une durée d’au moins 90 jours Non Oui Oui (50% SUR 180 jours maxi) Oui
Couverture des inactifs au moment du sinistre Oui   Oui (100%) Oui (100%)
Couverture des affections dorsales Oui Oui (Sans conditions d'hospitalisation possible) Oui (Avec Option+ sinon 5 jours hospi) Oui (Sans conditions avec l'option+)
Couverture des affections psychiatriques Oui Oui (Sans conditions d'hospitalisation possible) Oui (Avec Option+ sinon 10 jours hospi) Oui (Sans conditions avec l'option+)
Garantie Invalidité        
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt 65 ans 67 ans 70 ans 65 ans ou 70 ans si option Extension Poursuite activité
Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre Oui Oui Oui Oui
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre Oui Oui Oui (Forfaitaire) Oui (Forfaitaire)
Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33% Non Oui Oui Oui
Couverture des affections dorsales Oui Oui (Sans conditions d'hospitalisation possible) Oui (Avec Option+ sinon 5 jours hospi) Oui (Sans conditions avec l'option+)
Couverture des affections psychiatriques Oui Oui (Sans conditions d'hospitalisation possible) Oui (Avec Option+ sinon 10 jours hospi) Oui (Sans conditions avec l'option+)
Garantie Perte d'emploi        
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt sans limite d’âge 55 ans - 65 ans 67 ans
Délai de carence pour l’application de la couverture 365 jours - 6 mois 12 mois
Délai de franchise 90 jours   90 jours 90 jours
Durée d’indemnisation par sinistre 12 mois - 24 mois 24 mois
Durée d’indemnisation totale d’au moins 36 mois Oui - Non Oui (36 mois)
Part de l’échéance prise en charge 50% - 50% (Forfataire) 75%
Prestation égale à la prise en charge de la mensualité, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre Oui - Oui (24 mois) Oui
Prise en charge du sinistre sans condition d’ancienneté en CDI Non - Non Oui
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L'importance de comparer

Lorsque vous empruntez pour acheter un bien immobilier, la banque vous propose de souscrire son assurance de groupe. Ces offres d'assurances de prêts sont souvent très chères.

Le poids de l'assurance emprunteur pèse plus d'un tiers du montant de votre prêt. D'où l'importance de comparer les offres proposées sur le marché.

Grâce à la délégation d'assurance, vous avez la possibilité de choisir librement votre assurance emprunteur.

L'équivalence de garanties

Votre banque n'a pas le droit de vous imposer son assurance et ne peut pas refuser votre démarche.

Pour qu'elle accepte votre nouveau contrat d'assurance vous devez absolument respecter l'équivalence de garanties.

C'est-à-dire que la banque impose un certain nombre de critères que votre nouvelle assurance doit couvrir.

La fiche standardisée d'information remise lors de votre simulation d'assurance de prêt liste les garanties minimales exigées par le prêteur. Vous pouvez ensuite comparer les critères d'équivalence.

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Utiliser un comparateur en ligne

Il est important de faire jouer la concurrence pour trouver l'assurance emprunteur moins coûteuse à garanties équivalentes.

Notre comparateur en ligne est le moyen le plus facile et le plus efficace pour réaliser un comparatif d'assurance de prêt immobilier.

  • Simple : Remplissez le formulaire en renseignant les informations nécessaires à votre demande.
  • Rapide : En quelques minutes, vous obtenez une liste des contrats les plus adaptés à votre profil.
  • Gratuit : Nous ne prenons aucun frais.

Comment changer d'assurance emprunteur ?

Il existe deux façons de changer d'assurance de prêt :

  • Vous avez souscrit votre crédit il y a moins d'un an ? La loi Hamon vous autorise à résilier votre assurance n'importe quand au cours de la première année. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation en recommandée avec accusé de réception au plus tard 15 jours avant la date anniversaire.
  • Votre contrat est signé depuis plus d'un an ? La loi Bourquin vous permet de résilier votre assurance emprunteur tous les ans à la date d'anniversaire de votre contrat. Pour que votre demande soit valide pensez à respecter un délai de préavis de 2 mois.

 

Besoin d'un conseil ? Askapi vous accompagne dans vos démarches.

Contactez-nous par téléphone au 04 67 72 30 88. 

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