Barème des taux de l’assurance emprunteur

Jean-François Vouge
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Jean-François Vouge
Temps de lecture : 3 min.

L’assurance emprunteur est un élément clé du financement immobilier. Elle couvre les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail et représente souvent jusqu’à 30 % du coût total du crédit. Depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance à tout moment, sous réserve d’équivalence des garanties, ce qui permet de réaliser d’importantes économies. Découvrez le baromètre des taux de l’assurance emprunteur 2026.

Qu’est-ce que le taux de l’assurance emprunteur ?

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) mesure le coût annuel réel de votre assurance de prêt. Il permet de comparer efficacement plusieurs offres, indépendamment du taux d’intérêt de votre crédit.

Le taux d’assurance dépend de votre profil, de vos garanties et du montant emprunté. Plus le risque pour l’assureur est élevé, plus le TAEA augmente.

Comment est calculé le taux de l’assurance emprunteur ?

Le calcul du taux repose sur trois critères principaux :

Profil de l’emprunteur

  • Âge : un emprunteur plus âgé paiera un taux plus élevé.
  • État de santé et risques aggravés : maladies chroniques, antécédents médicaux ou habitudes à risque (fumeur, sports extrêmes).
  • Profession et activité physique : certains métiers ou activités sportives augmentent le risque et donc le taux.

Garanties choisies

Les garanties obligatoires incluent décès et PTIA. Des garanties optionnelles (perte d’emploi, incapacité temporaire) augmentent le coût.

Montant et durée du prêt

Plus le montant et la durée sont élevés, plus le coût total augmente.

La quotité choisie pour chaque emprunteur influence également le prix.

Profil emprunteurTaux indicatif TAEA
Jeune non-fumeur (<30 ans)0,06 % – 0,10 %
40 ans non-fumeur0,13 % – 0,19 %
50 ans non-fumeur0,30 % – 0,41 %
Fumeurs ou profils à risque> 0,40 %

Ces taux sont indicatifs et peuvent varier selon le profil, la santé et les garanties choisies.

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Exemples de calcul du coût

Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, avec un taux de 0,40 % :
200 000 x 0,40 % x 20 ans = 16 000 €

Ce montant montre l’impact réel de l’assurance sur le coût total du crédit.

Pourquoi comparer ou renégocier son assurance emprunteur ?

La délégation d’assurance permet de choisir une offre moins chère que celle de la banque.

La loi Lemoine autorise à changer de contrat à tout moment si le nouveau respecte l’équivalence de garanties.

Même 0,10 % d’écart sur le TAEA peut représenter des milliers d’euros d’économie sur la durée d’un prêt.

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FAQ : Barème des taux de l’assurance emprunteur

Qu’est ce que le TAEA ?

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) représente le coût total de votre assurance sur une année, rapporté au capital emprunté. Il permet de comparer les contrats facilement.

Quels sont les facteurs qui influencent le taux de l’assurance emprunteur ?

L’âge et l’état de santé, les habitudes de vie (fumeur/non-fumeur), le montant et durée du prêt et les garanties choisies

Comment réduire le coût de mon assurance emprunteur ?

Comparez plusieurs devis en ligne, vérifiez les garanties dont vous avez réellement besoin et utilisez la délégation d’assurance pour profiter des offres les plus compétitives.

Sources de l’article : Economiser sur son prêt sans changer de banque

https://www.economie.gouv.fr – Assurance emprunteur
https://www.service-public.gouv.fr/ – Prêt immobilier et assurance
Legifrance– Loi Lemoine

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