L'indicateur qui fait référence en matière d'assurance prêt est le TAEG. Il peut peser 30% du coût global de votre emprunt. Vous avez donc tout intérêt à le revoir à la baisse de manière à économiser des milliers d'euros. Avoir un projet immobilier dans ces conditions peut relever du parcours du combattant. Il existe fort heureusement des solutions.
Faites jouer la concurrence pour baisser votre facture.
Les marges des banquiers sont particulièrement elevés en matière d'assurance emprunteur.
Si vous avez un projet immobilier, vous n'êtes pas obligé d'accepter l'assurance prêt de votre banquier. Vous avez tout intérêt à comparer les assurances prêt du marché pour réduire vos mensualités.
Vous êtes en phase de projet d'achat immobilier ?
La loi Lagarde vous permet de faire jouer la concurrence en procédant à une délégation d'assurance. Le principe est simple : trouver une assurance prêt qui respecte l'équivalence des garanties exigée par votre banquier.
Askapi met à votre disposition un simulateur d'équivalences d'assurance prêt.
Il vous suffit de cliquer sur le nom de votre banque pour retrouver les contrats d'assurances prêt du marché équivalents en garanties.
Vous avez déjà contracté votre emprunt immobilier ?
Si vous avez déjà signé le contrat d'assurance prêt de votre banque, il n'est pas forcément trop tard pour remettre en cause votre choix.
Il est désormais facile de résilier votre assurance prêt en faveur d'un contrat plus économique. La loi Lemoine offre la possibilité de changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni délai.
Assurance emprunteur : obligatoire pour obtenir un crédit ?
La loi n'oblige pas la souscription d'une assurance de prêt. Pourtant il est difficile, voire impossible d'obtenir un crédit sans être assuré. Pour se prémunir contre un éventuel défaut de paiement, les banques imposent la souscription d'une assurance emprunteur.
L'établissement prêteur peut vous obliger à prendre une assurance mais vous pouvez librement choisir un contrat auprès d'un assureur alternatif.
Les contrats de groupe proposés par les banques sont des contrats standardisés fonctionnant sur le principe de la mutualisation des risques. Ils ne sont pas adaptés à tous les profils et sont onéreux.
L'assurance externe propose des contrats sur-mesure en termes de couverture mais aussi de tarification.
Pour connaître les économies à réaliser, comparez les assurances de prêt immobilier avec notre simulateur en ligne. En quelques clics, obtenez des devis détaillés pour vous aider à trouver le contrat qui présente le meilleur rapport qualité/prix.
Trouvrez l'assurance prêt la plus performante selon votre profil
En élargissant votre comparatif de garanties, vous découvrirez des assureurs qui appliquent des conditions préférentielles à certaines cibles.
Voici quelques exemples :
- Vous fumez ? Privilégiez une assurance prêt qui ne surprime pas les fumeurs avec assurance prêt ELOIS.
- Vous êtes jeune ? Choisissez une offre de prêt spéciale jeunes comme APRIL ADP 18-35 ans
- Vous empruntez de très gros capitaux ? METLIFE Super Novaterm vous assure votre emprunt jusqu'à 50 millions d'euros
- Vous présentez des risque aggravés liés à votre santé ou vous profession ? Découvrez notre sélection d'assurances prêt pour les risques aggravés
Meilleures assurances de prêt pour un couple de 35 ans non fumeur
Meilleures assurances de prêt pour une personne seule de 45 ans
Meilleures assurances emprunteur pour une personne seule à la retraite
Les points à comparer pour trouver la meilleure assurance de prêt
Avant de souscrire une assurance emprunteur, analyser les devis. Pensez à comparer les points essentiels pour adapter le contrat à vos besoins.
- Les garanties : Il existe les garanties de base obligatoires comme la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Puis les facultatives, les garanties invalidité partielle (IPP) ou totale (IPT), la garantie incapacité de travail (ITT) ou la perte d'emploi.
- Les exclusions : Certains contrats contiennent des clauses qui ne bénéficient d'aucune garantie. Il peut s'agir de l'exercice d'une profession à risque ou d'un sport dangereux mais aussi de votre état de santé.
- Les délais de carence et de franchise
- La quotité : Elle correspond au niveau de couverture du capital.
- Le mode d'indemnisation : forfaitaire ou indemnitaire.
Ne trichez pas lors des formalités médicales
Il peut-être tentant de se déclarer non fumeur pour ne pas subir de surprime, mais cela pourrait entrainer la nullité des garanties par la suite. Il ne faut donc surtout pas mentir ou omettre volontairement des informations lors des formalités médicales.
ASKAPI à vos côtés
ASKAPI est spécialiste dans la recherche des assurances prêt pour les personnes en situation de risques aggravés ou ayant des antécédents médicaux.
Vous pouvez comparer en ligne le prix des assurances prêt sur ce site. N'hésitez pas à faire une simulation en ligne.
Notre aide est gratuite. Nous ne demandons aucun frais de dossier. Nous nous rémunérons auprès des assureurs.
Vous pouvez librement nous appeler au 04 72 362 362 pour poser toutes vos questions et bénéficer d'un accompagnement complet.
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