Substituer son assurance de prêt : un avantage pour les primo-accédants ?

Depuis la loi Lemoine une grande partie des emprunteurs n'ont plus à remplir le questionnaire de santé lors de la souscription de leur assurance de prêt. Une bonne nouvelle pour les personnes présentant un risque aggravé de santé qui subissent des surprimes ou des exclusions de garantie. Un avantage qui a poussé certains assureurs à augmenter leur tarif. Pour limiter cette hausse, il est possible de changer de contrat d'assurance emprunteur au profit d'un contrat plus avantageux. Les primo-accédants ont tout intérêt à faire jouer la concurrence.

L'impact de la loi Lemoine sur l'assurance de prêt

Mise en application en 2022, la loi Lemoine a libéralisé le marché de l'assurance emprunteur. Elle offre une plus grande liberté de choix et facilite les conditions d'emprunt grâce aux mesures suivantes :

• L'emprunteur peut changer d'assurance prêt à tout moment sans délai de préavis. Ce dispositif s'applique dès le lendemain de la signature du prêt.
• Le questionnaire de santé est supprimé pour les crédits immobiliers inférieurs à 200 000 € et remboursés avant les 60 ans de l'assuré.
• Le délai d'application du droit à l'oubli est réduit à 5 ans. Les personnes ayant été atteintes de certaines maladies et dont sans rechute n'ont plus besoin d'en informer leur assureur une fois passé ce délai.
• Le renforcement de l'information sur les droits à la résiliation. Les assureurs ont l'obligation d'informer chaque année les assurés de leur droit.

Aujourd'hui près de 80% des contrats d'assurance prêt sont détenus par les banques à des prix élevés. Ces dispositions visent à faire évoluer la tendance en facilitant la résiliation de son assurance de prêt. En faisant jouer la concurrence, les consommateurs peuvent économiser des milliers d'euros d'économies.

Cependant si cette loi est une avancée considérable pour les emprunteurs, certains d'entre eux risquent de sortir perdants. Les profils qui empruntent moins de 200 000 € par tête et qui ne présentent aucun problème de santé se retrouvent à payer plus cher que s'ils avaient dû remplir le questionnaire médical.

Classement des meilleures assurances prêt pour les jeunes emprunteurs

Les primo-accédants sont-ils des gagnants de la loi Lemoine ?

Avant la loi Lemoine, les compagnies d'assurance se servaient du questionnaire de santé pour déterminer le risque à assurer. Les personnes présentant des problèmes de santé pouvaient subir une sur-tarification ou des exclusions de garantie. Désormais, le risque va être réparti sur l'ensemble des assurés concernés par la suppression du questionnaire médical qui sont en grande partie des primo-accédants.

Les jeunes emprunteurs ont tout intérêt à profiter de la résiliation à tout moment pour contourner la hausse des tarifs. En comparant les offres, il est possible de trouver une assurance prêt alternative en moyenne deux fois moins chère que celle de la banque.

Plus tôt vous choisirez de déléguer votre assurance de prêt, plus les économies seront élevées.

• Prenons l'exemple de M. Durand, un primo-accédant de 30 ans. Il a emprunté 200 000 € sur 20 ans au taux nominal de 3,90 % en juin 2023.

Sa banque lui a proposé une assurance groupe au taux de 0,30 % soit un coût total de 12 000 € (50 € par mois)

Avec notre comparateur d'assurance prêt, M. Durand obtient une assurance emprunteur à 10,17 € par mois soit un coût de 2 440,73 €. Une économie de 9 559,27 €.

Le coût de l'assurance de prêt est calculé sur le capital restant dû. Par conséquent, les plus grosses économies seront réalisées dès la souscription de l'emprunt immobilier.