Vous souhaitez acheter un bien immobilier et par conséquent contracter un prêt ? Votre banque va sans doute exiger une assurance emprunteur pour se protéger et vous protéger en cas d'aléas de la vie entraînant un défaut de paiement. L'établissement bancaire propose systématiquement son assurance groupe. Cependant, tout comme les intérêts bancaires, il est important de comparer les assurances prêt pour obtenir un contrat plus avantageux.
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Pourquoi ne pas attendre pour changer l'assurance de son prêt ?
Avec la hausse des taux d'intérêt, renégocier son assurance emprunteur devient la meilleure solution pour faire des économies sur son prêt.
Peu d'emprunteurs se lancent dans la substitution d'assurance pour plusieurs raisons :
- par manque d'information de la part de l'établissement bancaire qui ne souhaite pas voir son client souscrire chez un concurrent ;
- par peur que son crédit immobilier soit refusé par sa banque.
Selon une enquête de la DGCCRF, certaines banques ne jouent pas le jeu de la délégation notamment :
- en omettant de préciser la liste des documents à fournir pour un changement d'assurance;
- en ne respectant pas le délai légal de 10 jours pour répondre à une demande de substitution.
Pourtant le législateur incite clairement les emprunteurs à faire jouer la concurrence pour gagner du pouvoir d'achat.
Depuis 2010, la loi Lagarde autorise les candidats à l'emprunt à choisir librement leur assurance de prêt au moment de la signature de l'offre. Ainsi, l'emprunteur peut comparer les acteurs du marché et choisir, s'il le souhaite, une assurance prêt moins chère.
Aucun risque d'être moins bien couvert par une assurance alternative puisque la loi oblige les compagnies à respecter un niveau de garantie exigé par les banques.
Les écarts de prix entre les contrats d'un même niveau peuvent être considérables. Plus tôt le contrat d'assurance sera signé et plus les économies seront importantes.
Exemple pour un emprunteur de 35 ans qui emprunte 200 000 € sur 20 ans avec un taux à 3,20 %
| Taux annuel | Cotisation mensuelle |
Coût total |
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Assurance Banque |
0,30 % | 50 € | 12 000 € |
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Assurance externe |
0,09 % | 14,24 € | 2 150 € |
| Economies | 9 850 € | ||
J'ai déjà signé mon prêt immobilier, est-il trop tard pour changer d'assurance emprunteur ?
Même si votre prêt est déjà signé, il est toujours possible de changer d'assurance crédit.
Depuis 2022, la loi Lemoine autorise chaque emprunteur à résilier son contrat d'assurance prêt immobilier à tout moment.
Avant ce dispositif, la loi Hamon permettait de changer d'assurance à tout moment au cours de la première année en respectant un préavis de 15 jours.
Puis en 2017, l'amendement Bourquin permettait la résiliation de son contrat à son échéance annuelle en respectant un délai de préavis de 1 mois.
La loi Lemoine facilite le changement d'assurance prêt, désormais plus de délai de préavis pour mettre fin à son contrat. Changez quand vous le souhaitez et ce dès le lendemain de la signature de l'offre de prêt.
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