L'année 2023 est marquée par une hausse brutale et constante des taux d'intérêt alors que les prix de l'immobilier restent élevés.
Dans un tel contexte la capacité d'emprunt des ménages ne cesse de diminuer.
Des ménages avec une capacité d'emprunt diminuée
C'est un constat inévitable : les ménages peinent de plus en plus à accéder au crédit immobilier. Après une période d'euphorie avec des taux parmi les plus bas du marché, l'année 2023 subit une forte hausse des taux d'emprunt encouragée par la mensualisation des taux d'usure.
Actuellement le taux moyen sur 20 ans est de 3,80 % contre 1,69 % en juillet 2022.
Conséquence : les Français voient leur capacité d'emprunt diminuée et plus particulièrment les primo-accèdants.
Pour un emprunt de 150 000 € sur 20 ans :
- avec taux à 3,80 %, la mensualité de crédit (hors assurance emprunteur) s'élève à 893 €.
- avec taux à 1,69 %, la mensualité de crédit (hors assurance emprunteur) s'élève à 737 €.
Soit 120 € de plus par mois en l'espace d'une année, les emprunteurs sont obligés de revoir leurs exigences à la baisse cependant le prix de la pierre reste encore élevé.
La moitié des demandes de crédit immobilier refusées
Et ce n'est pas tout, les normes imposées par le Haut Conseil de la Stabilité Financière sont un véritable frein pour l'obtention d'un crédit immobilier.
Le taux d'endettement maximum de 35 % n'est plus tenable. Pour preuve un tiers des dossiers dépassent la barre des 40 % d'endettement.
Résultats, depuis le début de l'année 2023, près de la moitié des dossiers de crédit sont refusés.
Comment augmenter sa capacité d'emprunt en 2023 ?
Il existe des solutions pour réduire le coût total de son crédit :
- Comparez les offres des banques pour trouver le taux d'intérêt le plus avantageux.
- Déléguez votre assurance emprunteur : les contrats groupe proposés par les banques sont plus onéreux. Avec une assurance individuelle, vous bénéficiez d'un contrat sur-mesure à un prix plus attractif.
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