Un même prêt immobilier coûte souvent plus cher pour un cascadeur ou un forain que pour un cadre en CDI
La faute aux assurance prêt qui font généralement preuve d'une grande frilosité face à certains métiers comme celui d'artiste.
Elle applique en conséquence des surprimes ou des exclusions qu'il faut racheter.
La délégation d'assurance offre alors les meilleures chances pour réduire au mieux les écarts de prix.
La délégation d'assurance prêt pour les artistes
Que l'on soit comédien, intermittent du spectacle, cascadeur, forain....les métiers du secteur artistiques sont jugés à risque par la grande majorité des organismes prêteurs.
La faute à l'assurance prêt qui conditionne la couverture de ses garanties à des risques qu'elle juge acceptable.
Selon l'appréciation du risque, l'assureur pourra ainsi refuser de couvrir le prêt ou préferera appliquer des surprimes qui augmenteront de manière significative le tarif de l'assurance et donc le coût global du prêt.
La délégation d'assurance prêt permet aux artistes d'élargir leur choix d'assurance en dehors du contrat groupe proposé par leur banque.
Les banques ne peuvent pas imposer leurs conditions car la loi Lagarde permet aux emprunteur de choisir une assurance prêt plus économique auprès de l'assureur de leur choix. La seule contrainte sera de respecter l'équivalence des garanties.
Ce droit à la concurrence offre une heureuse alternative en cas de refus d'obtention de prêt de l'assurance. Elle constitue aussi le meilleur moyen de trouver des garanties équivalentes à un tarif plus raisonnable.
Assurance de prêt pour les métiers à risque aggravé
Les cascadeurs ou les gens du cirque exercent un métier exposé au risque d'accident. Au même titre que pour les pompiers, soldats, policiers, garde du corps,artificiers, guides de haute montagne, sportifs professionnels....Ce sont des métiers qui sont considérés à risque aggravés par les assureurs.
Afin de pouvoir valider la souscription en évaluant précisant les risques et adapter la cotisation à la situation précise de l'emprunteur, un questionnaire est soumis aux emprunteurs.
Le questionnaire-type demande le plus souvent des détails sur le métier de l’emprunteur, par exemple.
si pendant l’exercice de ses fonctions, celui-ci peut être amené à :
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porter du matériels lourds,
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entrer en contact avec des animaux.
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porter des armes
-
travailler en hauteur
-
rouler plus de 15000 km par an etc.
L'enjeu consiste à faire appel à un courtier spécialiste de l'assurance prêt afin de réduire au mieux le prix de cette assurance prêt et valider qu'elle réponde parfaitement aux critères d'équivalence de garanties exigées par la banque.
Les métiers à risque reviennent plus chers en matière assurance prêt
Les réponses fournies par l’emprunteur dans le questionnaire d’évaluation des risques sont d’une importance cruciale pour l’établissement assureur dans la détermination de sa cotisation d’assurance. Ainsi, la compagnie d’assurance a le choix entre :
-
accorder la garantie de prêt en incluant des conditions d’exclusion,
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refuser de couvrir le prêt.
En outre, dans le cas où l’assureur décide d’accepter de fournir une garantie de prêt à une personne qui exerce un métier à risque aggravé, le contrat d’assurance accordé à l’emprunteur peut revenir un peu plus cher qu’un contrat classique.
Toutefois, certains établissements offrent des contrats d’assurance qui incluent des garanties décès, PTIA et IPT, ITT, IPP sans que l’emprunteur ne paie aucune surprime.
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