Baromètre des taux de l'assurance emprunteur

Baromètre des taux de l'assurance emprunteur

Chaque trimestre, retrouvez le baromètre des taux de l'assurance de prêt immobilier.

Les barèmes correspondent à des taux moyens obtenus avec notre comparateur en ligne d'assurance emprunteur.

Divisez par 2 le coût de votre assurance prêt

Le coût de votre emprunt est composé du taux d'intérêt et du coût de l'assurance prêt obligatoire. Cette assurance prêt pèse en général un tiers du coût de votre emprunt. Elle doit donc être choisie avec autant d'attention que celle que vous mettez pour trouver le taux d'intérêt le plus bas.

La loi Lagarde vous autorise à procéder à une délégation d'assurance. Vous pouvez donc refuser l'offre d'assurance de votre banquier et rechercher un meilleur contrat d'assurance prêt ailleurs.

Vous avez déjà souscrit un contrat d'assurance ? Depuis le loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier votre assurance de prêt quand vous le souhaitez.

La seule contrainte consiste à respecter l'équivalence des garanties imposées par votre organisme prêteur. Les critères d'équivalence CCSF sont aujourd'ui très lisibles et nous mettons à votre dispotion un simulateur qui vous permet d'identifier les contrats d'assurance prêt compatibles avec votre banque, mais aussi avec votre profil.

Réduire de moitié le coût de votre assurance prêt, c'est souvent possible...Cela peut se traduire par des milliers d'euros d'économies.

3ème trimestre 2023

Taux relevés en août 2023

Taux d'assurance de prêt la moins chère selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs - fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans 40 ans 50 ans
Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur

Cotisation mensuelle

5,88 € 7,36 € 8,61 € 13,01 € 18,41 € 24,97 € 38,26 € 55,81 €

Taux moyen

0,04 % 0,05 % 0,06 % 0,09 % 0,12% 0,17 % 0,26 % 0,37 %

Coût total

1 410,20 € 1 766,14 € 2 066,61 € 3 122,80 € 4 417,26  € 5 993,20 € 9 181,95 € 13 394,80 €

 

Taux d'assurance emprunteur la moins chère selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans
Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 5,40 € 5,76 € 6,88 € 7,41 € 7,79 € 8,61 €
Taux moyen 0,04 % 0,04 % 0,04 % 0,05 % 0,05 % 0,06 %
Coût total 704,45 € 1 037,19 € 1 410,20 € 889,60 € 1 401,90 € 2 066,61 €
Age de l'emprunteur 40 ans 50 ans
Durée du prêt 10ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 14,95 € 16,43 € 18,41 € 31,31 € 34,21 € 38,26 €
Taux moyen 0,10 % 0,11 % 0,12 % 0,21 % 0,23 % 0,26 %
Coût total 1 794,15 € 2957,86 € 4 417,26 € 3 756,73 € 6 157,67 € 9 181,95 €

2ème trimestre 2023

Taux relevés en avril 2023

Taux d'assurance de prêt la moins chère selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs - fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans 40 ans 50 ans
Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur

Cotisation mensuelle

6,06 € 7,74 € 8,93 € 13,01 € 19,11 € 24,97 € 39,57 € 55,81 €

Taux moyen

0,04 % 0,05 % 0,06 % 0,09 % 0,13% 0,17 % 0,26 % 0,37 %

Coût total

1 454,94 € 1 856,57 € 2 143,19 € 3 122,80 € 4 585,55  € 5 993,20 € 9 496,86 € 13 394,80 €

 

Taux d'assurance emprunteur la moins chère selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans
Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 5,40 € 5,89 € 6,06 € 7,53 € 7,99 € 8,93 €
Taux moyen 0,04 % 0,04 % 0,04 % 0,05 % 0,05 % 0,06 %
Coût total 647,85 € 1 060,95 € 1 454,94 € 903,42 € 1 437,79 € 2 143,19 €
Age de l'emprunteur 40 ans 50 ans
Durée du prêt 10ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 15,20 € 16,88 € 19,11 € 31,78 € 35,04 € 39,57 €
Taux moyen 0,10 % 0,11 % 0,13 % 0,21 % 0,23 % 0,26 %
Coût total 1 824,25 € 3 038,49 € 4 585,55 € 3 813,04 € 6 307,91 € 9 496,86 €

1er trimestre 2023

Taux relevés en janvier 2023

Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs - fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans 40 ans 50 ans
Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur

Cotisation mensuelle

9,22 € 14,81 € 13,15 € 20,62 € 26,67 € 41,08 € 52,55 € 82,70 €

Taux moyen

0,06 % 0,10 % 0,09 % 0,14 % 0,18 % 0,27 % 0,35 % 0,55 %

Coût total

2213,53 € 3554,46 € 3157,02 € 4948,21 € 6400,66 € 9858,41 € 12610,96 € 19846,81 €

 

Taux d'assurance emprunteur selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans
Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 10,56 € 9,64 € 9,22 € 12,42 € 12,43 € 13,15 €
Taux moyen 0,07 % 0,06 % 0,06 % 0,08 % 0,08 % 0,09%
Coût total 1267,41 € 1735,34 € 2213,53 € 1490,86 € 2237,71 € 3157,02 €
Age de l'emprunteur 40 ans 50 ans
Durée du prêt 10ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 26,48 € 26,19 € 26,67 € 47,38 € 53,34 € 52,55 €
Taux moyen 0,18 % 0,17 % 0,18% 0,32 % 0,36 % 0,35 %
Coût total 3177,55 € 4714,86 € 6400,66 € 5685,10 € 9780,48 € 12610,96 €

3ème trimestre 2022

Taux relevés en juillet 2022

Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs - fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans 40 ans 50 ans
Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur

Cotisation mensuelle

9,22€ 14,81€ 13,15€ 20,62€ 26,67€ 41,08€ 52,55€ 82,70€

Taux moyen

0,06% 0,10% 0,09% 0,14% 0,18% 0,27% 0,35% 0,55%

Coût total

2213,53€ 3554,46€ 3157,02€ 4948,21€ 6400,66€ 9858,41€ 12610,96€ 19846,81€

 

Taux d'assurance emprunteur selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans
Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 10,56€ 9,64€ 9,22€ 12,42€ 26,19€ 13,15€
Taux moyen 0,07% 0,06% 0,06% 0,08% 0,17% 0,09%
Coût total 1267,41€ 1735,34€ 2213,53€ 1490,86€ 4714,86€ 3157,02€
Age de l'emprunteur 40 ans 50 ans
Durée du prêt 10ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 26,48€ 26,19€ 26,67€ 48,30€ 54,34€ 52,55€
Taux moyen 0,18% 0,17% 0,18% 0,32% 0,36% 0,35%
Coût total 3177,55€ 4714,86€ 6400,66€ 5795,94€ 9780,48€ 12610,96€

Comment baisser le prix de votre assurance emprunteur ?

Le montant de la cotisation est variable selon :

  • votre âge
  • votre état de santé
  • votre profession
  • vos loisirs...

Grâce à la délégation d'assurance, trouvez le contrat le plus adapté à votre situation au meilleur prix.

Pour des garanties équivalentes, les tarifs peuvent varier du simple au double !

Indice TAEA - Le meilleur critère pour comparer le prix des assurances prêt

Les taux d'assurance prêt dépendent des garanties proposées (Garantie décès PTIA, garantie incapacité invaliditégarantie chômage etc.)mais aussi de votre profil et des risques associés. L'âge est une composante qui rentre en jeu, mais aussi votre mode de vie (fumeur, non fumeur), vos antécédents (risques aggravés de santé ou pas) etc.

Le TAEA est un véritable indicateur de comparaison d'offres d'assurance de prêt.  

A partir d'octobre 2020, les banques seront dans l'obligation de fournir à leurs clients le TAEA. Ce taux vous permettra de mieux comprendre le coût de votre assurance emprunteur.

Je souhaite un devis d'assurance prêt

Délégation d'assurances - Faites jouer la concurrence !

La délégation d'assurance vous permet de décliner l'offre d'assurance prêt de votre banquier en contrepartie de l'assurance prêt de votre choix. Celle-ci sera acceptée à partir du moment où elle respecte l'équivalence des garanties exigée par votre organisme prêteur. Vous vous demandez quelles sont les bonnes raisons de changer d'assurance emprunteur :

  • ASKAPI met à votre disposition un outil qui vous permet de découvrir en un clin d'oeil quels sont les contrats d'assurance prêt que vous pouvez choisir en fonction de votre banque. Il suffit  de les comparer en ligne pour calculer votre taux d'assurance en temps réel.

  • Le cabinet ASKAPI se charge de monter votre dossier avec les conditions les plus avantageuses.

Risque aggravé de santé ? Découvrez des assureurs moins restrictifs en exclusions

Le marché de l'assurance prêt s'est beaucoup libéralisé ces dernieres années. Les assureurs ont tendance à proposer des conditions beaucoup moins restrictives en matière de risques aggravés.

Qu'il s'agisse de professions à risque ou de pathologies chroniques, certains assureurs ont réduit leurs listes d'exclusions et proposent aujoud'hui des conditions très avantageuses pour les profils d'emprunteurs les plus sensibles.

Changez d'assurance prêt à son échéance annuelle

Profitez de la baisse des prix de l'assurance prêt. Avant 2022, l'amendement Bourquin vous permettait de résilier votre assurance prêt à l'échéance annuelle même si votre crédit immobilier avait été contracté plusieurs années avant.

Désormais, les démarches de résiliation et de souscription d'assurance prêt sont ultra simplifiée. 

  • Lors de votre projet immobilier : la loi Lagarde vous autorise à procéder à la délégation d'assurance.

  • Quand vous le souhaitez : la loi Lemoine offre la possibilité de résilier son  contrat sans frais ni délai à tout moment.  

Gagnez à comparer : C'est gratuit avec ASKAPI

Nous sommes le courtier spécialiste de l'assurance de prêt. Quelle que soit votre situation, nous vous orienterons vers le contrat d'assurance le plus performant et vous accompagnerons sur les démarches à effectuer auprès de votre banquier. Bénéficiez de notre expertise à tout moment. 

  • Etude personnalisée gratuite
  • Aucun frais de courtage

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