Les taux d'assurance de prêt en 2020

Les taux d'assurance de prêt en 2020

Lorsqu'on souscrit un prêt immobilier, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire. Cependant, elle est exigée par les établissements bancaires pour couvrir les risques liés au décès, à l’invalidité, à l’incapacité ou à la perte d’emploi. Avec la baisse des taux d'intérêt, l'impact de l'assurance emprunteur sur le poids du crédit s'accentue, pouvant représenter jusqu'à 30 % du financement.

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Quel est le taux de l’assurance emprunteur en 2020 ?

Si vous choisissez un contrat de groupe, auprès de la banque qui vous accorde le prêt, le coût de l’assurance peut varier entre 0,20 % et 0,50 % du montant emprunté.

Statistiquement, la tarification moyenne des banques en la matière est évaluée à 0,25 % du capital emprunté pour les assurés âgés de 25 ans, contre 0,45 % pour les assurés âgés de 45 ans (sur une durée de prêt de 20 ans).

Grâce à la loi Lagarde et la délégation d'assurance vous pouvais désormais faire jouer la concurrence pour faire baisser le montant de votre assurance emprunteur. 

En souscrivant un contrat individuel, auprès d’une compagnie d’assurance extérieure, vous pouvez bénéficier d'un tarif plus avantageux (jusqu'à deux fois moins cher), avec le même niveau de garantie.

Baromètres des taux de l'assurance emprunteur réalisés avec notre comparateur en ligne - Septembre 2020 :

Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs - fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans 40 ans 50 ans
Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur

Cotisation mensuelle

7,32€ 9,51€ 12,18€ 20,92€ 26,46€ 41,85€ 53,69€ 84,31€

Taux moyen

0,05% 0,06% 0,08% 0,14% 0,18% 0,28% 0,36% 0,56%

Coût total

1756,25€ 2282,43€ 2924€ 5019,79€ 6349,39€ 10044,67€ 12886,55€ 20234,41€

 

Taux d'assurance emprunteur selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans
Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 7,42€ 7,30€ 7,32€ 10,26€ 10,99€ 12,18€
Taux moyen 0,05% 0,05% 0,05% 0,07% 0,07% 0,08%
Coût total 890,40€ 1313,36€ 1756,25€ 1231,32€ 1978,68€ 2924€
Age de l'emprunteur 40 ans 50 ans
Durée du prêt 10ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 19,38€ 22,33€ 26,46€ 45,73€ 51,63€ 53,69€
Taux moyen 0,13% 0,15% 0,18% 0,30% 0,34% 0,36%
Coût total 2326,04€ 4019,49€ 6349,39€ 5487,20€ 9292,90€ 1288,55€

 

Barèmes de l'assurance emprunteur pour l'année 2020

 

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Une cotisation adaptée au profil de l'assuré

Le profil de l'assuré impacte de manière significative le coût de l'assurance. Plusieurs critères doivent donc être pris en compte par l'assureur :

L’assureur peut proposer à l’assuré un tarif standard lorsqu’il ne détecte aucun risque particulier.

Dans le cas contraire, il peut proposer de couvrir le surplus de risque, par le biais d'une majoration de la cotisation.

Il peut aussi choisir d’exclure du champ des garanties les sinistres liés à l’état de santé, ou à la profession de l’assuré.

Enfin, si l'assureur juge que les risques liés au profil de l’emprunteur sont trop élevés, il peut refuser de l’assurer.

Qu’est-ce qu’un TAEA ?

Le Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA) permet à l'emprunteur d'évaluer le montant de son assurance. 

Ce taux a un impact très important sur le montant total de votre crédit immobilier.  Une assurance de prêt peut représenter 30% du coût global du crédit.

 C’est l'indicateur le plus efficace pour comparer les offres d'assurance de prêt.

Pour le calculer, il suffit de soustraire le TEG hors assurances du TEG avec assurances.

TAEA = TEG avec assurances - TEG hors assurances

Askapi, spécialiste de l'assurance emprunteur, vous aide dans le choix de votre contrat d'assurance qui vous fera faire des économies. Notre équipe d'experts trouvent les solutions adaptées à la plupart des profils d'emprunteurs.

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