Les taux de l'assurance de prêt en 2021

Les taux de l'assurance de prêt en 2021

Quels sont les taux de l'assurance de prêt ?

Selon le type de contrat choisit, les taux d'assurance peuvent significativement varier.

Si vous optez pour un contrat de groupe, principalement proposés par les banques, le coût de l'assurance peut varier entre 0,20 % et 0,, 50% du montant emprunté.

En souscrivant auprès d'une compagnie d'assurance extérieure, vous pouvez bénéficier d'un tarif plus avantageux à niveau de garanties équivalents.

COMPAREZ EN LIGNE LES ASSURANCES EMPRUNTEUR >>>>

Baromètres des taux de l'assurance emprunteur réalisés avec notre comparateur en ligne - Avril 2021 :

Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs - fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans 40 ans 50 ans
Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur Non-fumeur Fumeur

Cotisation mensuelle

7,71€ 9,41€ 12,72€ 19,60€ 25,17€ 41,08€ 52,55€ 82,70€

Taux moyen

0,05% 0,06% 0,08% 0,13% 0,17% 0,27% 0,35% 0,55%

Coût total

1851,52€ 2258,81€ 3053,24€ 4705,12€ 6040,26€ 9858,41€ 12610,96€ 19846,81€

 

Taux d'assurance emprunteur selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).

Age de l'emprunteur 20 ans 30 ans
Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 7,31€ 7,39€ 7,71€ 10,36€ 11,34€ 12,72€
Taux moyen 0,05% 0,05% 0,05% 0,07% 0,08% 0,08%
Coût total 877,34€ 1329,22€ 1851,52€ 1242,71€ 2041,76€ 3053,24€
Age de l'emprunteur 40 ans 50 ans
Durée du prêt 10ans 15 ans 20 ans 10 ans 15 ans 20 ans
Cotisation mensuelle 20,14€ 21,84€ 25,17€ 42,01€ 49,24€ 52,55€
Taux moyen 0,13% 0,15% 0,17% 0,28% 0,33% 0,35%
Coût total 2416,48€ 3930,56€ 6040,26€ 551,14€ 8862,32€ 12610,96€

 

Barèmes de l'assurance emprunteur des trimestres précédents

 

Comment est calculée l'assurance emprunteur ?

Le montant de la cotisation sera calculé en fonction du profil de l'assuré. Pour se faire l'assureur va évaluer le risque en s'appuyant sur plusieurs critères :

  • L'âge de l'assuré : Plus l'emprunteur sera âgé, plus sa cotisation sera élevée.
  • Son état de santé : Le tarif peut être majoré s'il y a un problème aggravé de santé. De même, un fumeur se verra attribuer une surprime.
  • Sa profession : Il s'agit de déterminer si l'assuré exerce un métier à risque.
  • Les activités de loisirs : La cotisation peut subir une légère hausse si l'assuré pratique des sports dits "à  risques" (ex : le saut en parachute, l'escalade...).

Il existe deux types de calculs de la prime d'assurance emprunteur : une cotisation sur le capital initial ou sur le capital restant dû.

Comment faire baisser le coût de son assurance de prêt immobilier ?

Il est essentiel de comparer les offres proposées sur le marché pour faire baisser le coût de son assurance de prêt.

N'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne.

Avec ASKAPI, choisir son assurance emprunteur n'a jamais été aussi simple.

  • Rapide : Trois minutes suffisent pour découvrir  les économies que vous pouvez réaliser.
  • Gratuit : Nous n'appliquons aucuns frais de courtage.
  • Bénéficiez d'une étude personnalisée.

Quand changer d'assurance ?

Grâce aux lois successives, il est désormais possible de changer d'assurance emprunteur très facilement.

Quand et comment changer d'assurance crédit  en fonction de votre situation ?

Loi Quand changer ?  Comment faire ? 

Loi Lagarde

A la signature de l'offre de prêt

Vous êtes libre de choisir l'assurance emprunteur de votre choix, à condition de respecter l'équivalence de garanties de la banque

Loi Hamon Durant les 12 mois qui suivent la signature de l'offre de prêt

Vous devez en informer votre assureur en lettre recommandée avec AR, au plus tard 15 jours avant la période des 12 mois

Amendement Bourquin

Tous les ans, à date

d'anniversaire

Vous devez en informer votre assurance en lettre recommandée avec AR en respectant un délai de préavis de 2 mois

 

 ↓ Besoin d'une assurance prêt moins chère ? Plus de garanties ?

Comparez en ligne, gratuitement et sans engagement :