Les taux de l'assurance de prêt en 2022

Savez-vous que votre assurance emprunteur peut représenter plus d'un tiers du coût total de votre crédit immobilier ? Alors il est tout à fait normal de s'y intéresser pour essayer de réduire vos dépenses.

Où trouver la meilleure assurance ? Peut-on changer d'assurance en cours de prêt ? On vous explique tout.

Quels sont les taux de l'assurance emprunteur en 2022 ?

Le prix de l'assurance de prêt immobilier peut varier en fonction de votre âge, votre situation personnelle ou professionnelle mais également en fonction du type d'assurance que vous avait choisi.

Les contrats groupe proposés par les banques sont très onéreux, ils varient entre 0,20% et 0,50% du montant de votre prêt.

Grâce à la délégation d'assurance, vous pouvez obtenir des taux bien plus avantageux avec des garanties équivalentes.

Voici un aperçu du taux moyen que vous pouvez obtenir en fonction de votre profil. Simulation réalisée chaque trimestre avec notre comparateur en ligne.

3ème trimestre 2022

Taux relevés en juillet 2022

Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs - fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).

Age de l'emprunteur	20 ans		30 ans		40 ans		50 ans
	Non-fumeur	Fumeur	Non-fumeur	Fumeur	Non-fumeur	Fumeur	Non-fumeur	Fumeur
Cotisation mensuelle	9,22€	14,81€	13,15€	20,62€	26,67€	41,08€	52,55€	82,70€
Taux moyen	0,06%	0,10%	0,09%	0,14%	0,18%	0,27%	0,35%	0,55%
Coût total	2213,53€	3554,46€	3157,02€	4948,21€	6400,66€	9858,41€	12610,96€	19846,81€

 

Taux d'assurance emprunteur selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).

Age de l'emprunteur	20 ans			30 ans
Durée du prêt	10 ans	15 ans	20 ans	10 ans	15 ans	20 ans
Cotisation mensuelle	10,56€	9,64€	9,22€	12,42€	26,19€	13,15€
Taux moyen	0,07%	0,06%	0,06%	0,08%	0,17%	0,09%
Coût total	1267,41€	1735,34€	2213,53€	1490,86€	4714,86€	3157,02€

Age de l'emprunteur	40 ans			50 ans
Durée du prêt	10ans	15 ans	20 ans	10 ans	15 ans	20 ans
Cotisation mensuelle	26,48€	26,19€	26,67€	48,30€	54,34€	52,55€
Taux moyen	0,18%	0,17%	0,18%	0,32%	0,36%	0,35%
Coût total	3177,55€	4714,86€	6400,66€	5795,94€	9780,48€	12610,96€

 

2ème trimestre 2022

Taux relevés en avril 2022

Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs - fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).

Age de l'emprunteur	20 ans		30 ans		40 ans		50 ans
	Non-fumeur	Fumeur	Non-fumeur	Fumeur	Non-fumeur	Fumeur	Non-fumeur	Fumeur
Cotisation mensuelle	8,57€	9,56€	12,97€	18,82€	26,18€	41,08€	52,55€	82,70€
Taux moyen	0,06%	0,06%	0,09%	0,13%	0,17%	0,27%	0,35%	0,55%
Coût total	2057,94€	2294,45€	3112,48€	4516,13€	6283,34€	9858,41€	12610,96€	19846,81€

 

Taux d'assurance emprunteur selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).

Age de l'emprunteur	20 ans			30 ans
Durée du prêt	10 ans	15 ans	20 ans	10 ans	15 ans	20 ans
Cotisation mensuelle	8,32€	9,04€	8,57€	11,04€	12,29€	12,97€
Taux moyen	0,06%	0,06%	0,06%	0,07%	0,08%	0,09%
Coût total	998,48€	1627,41€	2057,94€	1325,09€	2212,49€	3112,48€

Age de l'emprunteur	40 ans			50 ans
Durée du prêt	10ans	15 ans	20 ans	10 ans	15 ans	20 ans
Cotisation mensuelle	20,06€	22,51€	26,18€	47,41€	54,34€	52,55€
Taux moyen	0,13%	0,15%	0,17%	0,32%	0,36%	0,35%
Coût total	2407,25€	4052,36€	6283,34€	5689,47€	9780,48€	12610,96€

1er trimestre 2022

Taux relevés en janvier 2022

Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs - fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).

Age de l'emprunteur	20 ans		30 ans		40 ans		50 ans
	Non-fumeur	Fumeur	Non-fumeur	Fumeur	Non-fumeur	Fumeur	Non-fumeur	Fumeur
Cotisation mensuelle	8,28€	9,55€	12,91€	19,22€	26,45€	41,08€	52,55€	82,70€
Taux moyen	0,06%	0,06%	0,09%	0,13%	0,18%	0,27%	0,35%	0,55%
Coût total	1988,35€	2292,85€	3099,34€	4613,89€	6347,70€	9858,41€	12610,96€	19846,81€

 

Taux d'assurance emprunteur selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).

Age de l'emprunteur	20 ans			30 ans
Durée du prêt	10 ans	15 ans	20 ans	10 ans	15 ans	20 ans
Cotisation mensuelle	8,01€	8,63€	8,28€	10,87€	12,09€	12,91€
Taux moyen	0,05%	0,06%	0,06%	0,07%	0,08%	0,09%
Coût total	960,71€	1552,66€	1988,35€	1304,37€	2175,35€	3099,34€

Age de l'emprunteur	40 ans			50 ans
Durée du prêt	10ans	15 ans	20 ans	10 ans	15 ans	20 ans
Cotisation mensuelle	20,19€	22,73€	26,45€	47,31€	53,34€	52,55€
Taux moyen	0,13%	0,15%	0,18%	0,32%	0,36%	0,35%
Coût total	2422,66€	4091,34€	6347,70€	5676,61€	9780,48€	12610,96€

Retrouvez le baromètre des taux d'assurance des trimestres en cours

Comment est calculé le taux l'assurance de prêt ?

Chaque compagnie possède son mode de calcul mais d'une manière générale, le taux de votre assurance crédit se base sur :

• votre âge
• votre état de santé
• le montant, la durée et le taux du crédit
• votre degré de couverture et de votre quotité
• des risques éventuels
• le type de contrat (contrat groupe ou délégation d'assurance).

L'évaluation des risques se fait en fonction de chaque profil. Il n'est donc pas rare de voir un emprunteur et un co-emprunteur avec des tarifs différents pour le même prêt.

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) est un élément essentiel pour identifier le coût de votre assurance.

Cet indicateur est obligatoirement indiqué dans votre proposition de prêt. C'est avec ce taux que vous pourrez comparer les offres d'assurance.

TAEA = TEG avec assurances - TEG hors assurances

Quels sont les critères qui impactent le coût de l'assurance de prêt ?

Certains facteurs ont un impact important sur le montant de votre prime d'assurance :

• Le rsique médical : votre âge, votre état de santé actuel et antérieur, si vous êtes fumeur ou non fumeur influent sur vos garanties.
• Le risque professionnel : certaines professions sont considérées à risques du point de vue assurantiel et nécessitent donc des garanties spécifiques.
• Le risque lié à vos activités de loisir : les sportifs et amateurs de sports extrêmes peuvent faire l'objet de surprimes ou d'exclusions.

Comment changer d'assurance de prêt immobilier ? 

La législation en matière d'assurance emprunteur a beaucoup évolué ces dernières années. Elle offre la possibilité à chaque emprunteur de s'assurer librement auprès d'une compagnie d'assurance externe.

Les économies à la clé sont considérables entre 5.000 à 15.000 euros environ sur la durée totale du contrat.

Pour savoir quand et comment changer d'assurance en fonction de votre situation :

Loi	Quand changer ?	Comment faire ?
Loi Lagarde	A la signature de l'offre de prêt	Vous êtes libre de choisir l'assurance emprunteur de votre choix, à condition de respecter l'équivalence de garanties de la banque
Loi Hamon	Durant les 12 mois qui suivent la signature de l'offre de prêt	Vous devez en informer votre assureur en lettre recommandée avec AR, au plus tard 15 jours avant la période des 12 mois
Amendement Bourquin	Tous les ans, à date d'anniversaire	Vous devez en informer votre assurance en lettre recommandée avec AR en respectant un délai de préavis de 2 mois
Loi Lemoine	A tout moment	Vous devez en informer votre assurance en lettre recommandée avec AR quand vous le souhaitez sans préavis.

Faites vous accompagner d'un spécialiste

Pour être sûr d'obtenir le meilleur prix pour votre assurance de prêt, vous pouvez vous faire aidez d'un courtier. 

• Comparer les offres facilement : Grâce à son réseau et à son expertise, le courtier fait jouer la concurrence pour obtenir le prix le plus juste.
• Obtenez des garanties adaptées à votre profil : Lorsque vous changez d'assurance, vous devez vous assurer de respecter les critères d'équivalence de garanties imposées par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Le courtier s'assura que ces critères soient respectés et fera en sorte de vous couvrir sans surprime ni exclusion en fonction de votre profil.

Avec ASKAPI, bénéficier d'un accompagnement gratuit et personnalisé. N'hésitez pas à nous contacter au 04 72 362 362 ou via notre formulaire de contact.

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